admin 
Išnyko supratimas, kad skolintojai hipotekos paskolas išduoda eidami į savo saugyklas ir išdalydami pinigus būstui. Prisimenate filme „Tai nuostabus gyvenimas“, kai banke buvo pabėgęs ir po visko, kas buvo pasakyta ir padaryta, jiems vis tiek liko doleris? Šiandien taip nėra. Vietoj to, skolintojai pasikliauja nustatyta kredito linija. Kai ši kredito linija sumažėja, tos išduotos paskolos parduodamos. Parduota kam? Yra pirkėjų vadinamojoje antrinėje rinkoje. Galų gale, jei skolintojai negalėtų parduoti paskolų, neilgai trukus jiems pritrūktų grynųjų pinigų.
Tačiau yra tam tikrų reikalavimų, kuriuos šios paskolos turi atitikti prieš parduodant. Skolintojai gali parduoti atskiras paskolas arba sujungti jų krūvą, kad būtų parduodamos „masine“. Pavyzdžiui, jie turi atitikti tam tikras ribas, pavyzdžiui, sumos. Gali turėti įtakos ir kiti veiksniai, tačiau tai yra reikalavimai prieš parduodant paskolas. Jų negalima apeiti. Jei paskola neatitinka reikalavimų, ji lieka skolintojui. Štai kodėl skolintojai patvirtina paskolas pagal tuos pačius standartus.
Tada yra tai, kas vadinama tiesiog „gairėmis“. Tai yra standartai, kuriuos nustato individualūs skolintojai. Paskolos vis tiek turi atitikti pradinius reikalavimus, tačiau skolintojai gali pridėti savo nedidelį posūkį.
Pavyzdžiui, vienas skolintojas gali apriboti skolos santykį. Skolos santykis parodomas kaip bendros skolos procentas, palyginti su bendromis mėnesio pajamomis. Vieno skolintojo skolos koeficiento riba gali būti 43. 43 reiškia, kad bendra kredito skola negali viršyti 43% visų mėnesinių bendrųjų pajamų. Nors paskola gali atitikti standartinius minimalius reikalavimus, skolintojas gali nustatyti savo. Pagal tą patį scenarijų kitas skolintojas gali nustatyti 45 ribą, o kitas gali apriboti iki 38.
Vartotojams tai reiškia, kad vien todėl, kad vienas skolintojas atsisakė kažko, nes jų skolos koeficientas buvo 38, o pareiškėjas turėjo 43, dar nereiškia, kad visi skolintojai atsisakys paskolos. Skolintojai gali nustatyti ir nustato savo vidines gaires. Tas pats su paskolomis, kuriose prašoma kredito balų. Skolintojai gali nustatyti savo standartus.
Jei dėl kokių nors priežasčių kyla problemų dėl skolintojo, paklauskite, ar tai vidinė gairė. Jei taip, galbūt tiesiog pasikalbėkite su kitu skolintoju.
