admin 
Kai gausite būsto paskolą, išgirsite terminus pagrindinė suma ir palūkanos. Jūsų pagrindinė suma yra suma, kurią pasiskolinate būsto paskolai, o palūkanos yra tai, ką mokate kas mėnesį, kad pasinaudotumėte paskola.
Norėdami apskaičiuoti pagrindinę hipotekos sumą, atimkite pradinį įnašą iš galutinės perkamo būsto pardavimo kainos. Pagrindinė paskolos suma pradeda kaupti palūkanas iš karto, kai ją paimate.
Jūsų palūkanų mokėjimas yra antroji mėnesinės hipotekos įmokos dalis. Jūs mokate savo hipotekos skolintojui, kad jis suteiktų jums paskolą, o tai atsispindi jūsų palūkanose. Dauguma skolintojų apskaičiuos jūsų hipotekos palūkanų normą metine procentine norma arba APR. APR yra suma, kurią mokate už paskolą per metus su palūkanomis. Jei skolinatės 200 000 USD ir jūsų APR yra 5%, mokate 10 000 USD per metus palūkanų.
Paskolos pradžioje jūsų pagrindinė suma yra didelė, todėl šiuo laikotarpiu jūsų mėnesinė įmoka pirmiausia skirta jūsų palūkanoms sumokėti.
Keletas procentinių punktų palūkanų daro didelę įtaką tam, kiek galiausiai sumokėsite už paskolą. Pavyzdžiui, jei pasiskolinote 150 000 USD ir jūsų 30 metų paskolos palūkanų norma buvo 4%, jūsų mėnesinė įmoka būtų apie 716 USD. Jei turėjote tą pačią paskolą, bet 6% palūkanų normą, jūsų mėnesinė įmoka šokteli iki daugiau nei 899 USD.
Pavyzdžiui, vos 2 % palūkanų normų skirtumas gali skirtis dešimtimis tūkstančių dolerių, kiek sumokėsite palūkanų per visą paskolos laikotarpį.
Kai sumokėsite paskolą, skolintojas, prieš sumažindamas pagrindinę sumą, dalį jūsų mokėjimo pritaikys palūkanoms ir mokesčiams. Skolintojas naudos tą pačią formulę mokėdamas palūkanas, jei mokėsite papildomus mėnesinius mokėjimus. Skolintojas sudeda per mėnesį sukauptas palūkanas, naudodamas dalį jūsų mokėjimo, kad sumokėtų sukauptas palūkanas, kol jos bus pritaikytos jūsų pagrindinei sumai.
Taigi, kas yra tik pagrindinės sumos mokėjimas?
Mokėjimas tik pagrindine suma visiškai sumažins jūsų pagrindinę sumą. Kadangi jūsų mokamų palūkanų suma priklauso nuo pagrindinės sumos, jūsų palūkanų mokesčiai yra mažesni, kai sumažinate pagrindinę sumą.
Galite greičiau sumokėti skolą mokėdami tik pagrindinę sumą ir sutaupysite palūkanų.
Ne visi skolintojai leis mokėti tik pagrindinę sumą, o kai kurie skolintojai leis atlikti papildomus mokėjimus per mėnesį, tačiau turite nurodyti, kad jis turėtų būti skirtas tik pagrindinei sumai.
Kalbant apie būsto paskolą, mokate papildomą pagrindinės sumos įmoką, kuri yra papildoma ir taikoma tiesiogiai jūsų pagrindinei hipotekos sumai, kuri viršija jūsų suplanuotą mėnesinį mokėjimą.
Jūsų mėnesiniai mokėjimai išlieka nepakitę, nesvarbu, kiek mokėjimų tik pagrindine suma atliekate. Per visą paskolos laikotarpį sutaupysite daugiau pinigų palūkanų.
Galbūt norėsite pakeisti savo hipoteką, jei norite mažesnių mėnesinių įmokų.
Hipotekos pertvarkymas
Galiausiai, jei norite sutaupyti būsto paskolą, hipotekos nauja redakcija gali padėti jums sumokėti mažiau palūkanų išlaidų ir galbūt sumažinti bendrą mokėjimų skaičių, kurį turite atlikti prieš visiškai sumokėdami būsto paskolą.
Sumokate vienkartinę paskolos sumos likutį, pakeisdami hipotekos paskolą. Jūsų skolintojas amortizuoja jūsų hipoteką, atspindėdamas jūsų mažesnį likutį. Galite sumažinti mėnesines įmokas, nes sumažėjo pagrindinė suma, tačiau jūsų terminas ir palūkanų normos išlieka tokios pačios.
Vienas iš pavyzdžių, kai kas nors gali pakeisti būsto paskolą, yra tai, kad jie nusipirko naują būstą prieš parduodami seną. Tada, pardavus ankstesnį namą, jie gali panaudoti tuos pinigus naujai hipotekai sudaryti.
Jei dėl kokios nors priežasties gausite premiją ar netikėtai sukaupę pinigų, galbūt norėsite pakeisti hipotekos paskolą. Daugelis skolintojų už tai ims aptarnavimo mokestį, bet paprastai ne daugiau kaip kelis šimtus dolerių.
Ne kiekvienas skolintojas pasiūlys šią parinktį, o kai kurios paskolų rūšys nėra tinkamos.
Negalite turėti vyriausybės remiamos paskolos ir ji turi atitikti minimalius pagrindinės sumos sumažinimo standartus. Pavyzdžiui, paprastai turite sumokėti mažiausiai 5000 USD. Taip pat tikriausiai turėsite atitikti nuosavybės reikalavimus ir savo skolintojo nustatytus reikalavimus mokėjimų istorijai.
