admin 
Kai uždarysite paskolą, galite išgirsti terminą – mortgagekos taškus.
Hipotekos taškai yra jūsų uždarymo išlaidų dalis. Yra kilmės taškų, kurie yra vienos rūšies hipotekos taškai. Taip pat yra nuolaidų taškų. Nepaisant to, kad jie yra suskirstyti į kategorijas, abu skiriasi.
Tiek pradinio, tiek su nuolaidų taškais atvejais kiekvienas taškas paprastai yra lygus 1% visos jūsų įkeisimo sumos. Taigi, jei gausite paskolą būstui už 350 000 USD, vienas hipotekos taškas yra lygus 3 000 USD. Abu punktai yra išvardyti jūsų oficialioje paskolos sąmata ir uždarymo atskleidimas, kurį gaunate iš savo skolintojo.
Žemiau mes daugiau kalbame apie du konkrečius hipotekos taškų tipus ir kaip kiekvienas veikia.
Kokie yra kilimo taškai?
Skolininkai moka pradinius taškus kaip būdas kompensuoti skolintoją.
Ne visiems hipotekų skolintojams reikia mokėti pradinius taškus. Tiems skolintojams, kuriems reikia sumokėti už paskolą, jie yra sutartiniai.
Pradėjimo taškai nėra išskaičiuojami nuo mokesčių, ir daugelis skolintojų nuo jų visiškai pasitraukė už paskolas be mokesčio ar vienodai.
Kas yra nuolaidų taškai?
Nuolaidų taškai laikomi susidomėjimais, kuriuos jūs iš anksto mokate. Kai perkate tašką, tai sumažina jūsų hipotekos palūkanų normą iki 0,25%. Daugelis skolintojų siūlo galimybę nusipirkti dalį taško iki trijų nuolaidų taškų.
Prieš 2017 m. Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymą, kreipiantis į 2018–2025 m. Mokestinius metus, „Inituation Points“ nebuvo išskaičiuojami mokesčiai. Nuolaidų taškai galėtų būti išskaičiuoti pagal anksčiau tvarkaraštį.
Dabar galima išskaičiuoti nuolaidų taškus, tačiau jie apsiriboja pirmaisiais 750 000 USD jūsų paskolos. Taip pat yra aukštesnis standartinis išskaičiavimas, todėl turėtumėte pasikonsultuoti su buhalteriu, kad išsiaiškintumėte mokesčių lengvatų dėl pirkimo taškų specifiką.
Kai nusprendžiate, ar norite mokėti už nuolaidų taškus, pirmiausia pagalvokite, kiek laiko planuojate gyventi name. Tada turėsite pagalvoti, ar turite pakankamai pinigų sumokėti už taškus iš kišenės.
Kiek pirmasis faktorius, kiek ilgai gyvensite name, kuo ilgiau planuojate apsistoti, tuo daugiau sutaupysite, jei įsigysite nuolaidų taškus. Jei ketinate likti tik kelerius metus, galite visiškai praleisti pirkimo nuolaidų taškus.
Kalbant apie pinigus už nuolaidos taškus, jums gali nepakakti naudoti šią parinktį, jei jau jaučiate savo pradinės įmokos žiupsnelį. Pavyzdžiui, jei nusipirktumėte 500 000 USD būstą, kad nusipirktumėte tris nuolaidų taškus, jums kainuotų 15 000 USD.
Gali būti tiesiog išeitis iš pasirinkimo.
Jūs taip pat galėtumėte investuoti savo pinigus kitais būdais ir gauti geresnę grąžą, nei norėtumėte už sumą, kurią sutaupytumėte, jei sumokėtumėte už taškus.
Jei jūsų prioritetas yra sumokėti hipoteką, galbūt nesijaudinsite tiek dėl alternatyvios grąžos.
Nėra nė vieno teisingo atsakymo visiems, jei perkate nuolaidų taškus. Savo situacijoje turite susmulkinti skaičius, ir jums gali būti, kad jums geriau mokėti didelę įmoką ar nusipirkti pigesnį namą.
Jūs taip pat turite palyginti parduotuvę, kai gaunate hipoteką. Yra daugybė variantų, iš kurių galite rinktis, ir paprastai jūs galite derėtis ar išvengti pradinių taškų, jei palyginate parduotuvę.
Kalbant apie nuolaidų taškus, taip, jūs galite sutaupyti per visą savo paskolą, tačiau tik tuo atveju, jei sugebėsite išlaikyti 20% įmoką. Priešingu atveju, jei mokate mažiau nei 20%, jums gali tekti mokėti privačią hipotekos draudimą (PMI).
