admin 
Hipoteka, kurią remia Federalinė būsto administracija, yra žinoma kaip FHA paskola. FHA paskolos yra unikalios iš kitų hipotekų ir būsto paskolų. Jie dažnai naudingi pirmą kartą besikuriantiems namų savininkams, nes siūlo mažesnio pradinio įnašo reikalavimą ir žemesnius kredito balo standartus.
Toliau pateikiami keli kritiniai veiksniai, kai reikia gauti FHA paskolą.
Kredito balo reikalavimai
Minimalus FHA paskolos patvirtinimo kredito balas yra 500. Tai yra mažesnis ir dažnai žymiai mažesnis nei skolintojo reikalavimai tradicinėms hipotekoms. Mažesni kredito balo reikalavimai yra pagrindinė priežastis, dėl kurios ši programa yra patraukli pirmą kartą perkantiems.
Nors FHA turi minimalių kredito balų gaires, tai automatiškai nereiškia, kad skolintojas neturės aukštesnių reikalavimų. FHA paskolos nėra tiesiogiai iš vyriausybės.
Vietoj to, jie yra apdrausti FHA skolintojo vardu.
Nors skolintojų rizika yra sumažinta, nes jie turi tą atsarginę sumą, jie gali sumažinti savo riziką turėdami didesnį kredito minimumą. Kaip ir su bet kokia kita hipoteka, vis tiek svarbu apsipirkti ir palyginti FHA skolintojus, kad įsitikintumėte, jog gaunate geriausias sąlygas.
Be to, net jei radote skolintoją, kuris laikosi 500 minimalaus kredito balo, tai nereiškia, kad negausite mažesnių palūkanų ir geresnio termino, jei jūsų balas bus didesnis.
Minimalus pradinis įnašas
Minimalus pradinis įnašas, jei gaunate FHA paskolą, priklauso nuo jūsų kredito balo. Jei turite bent 580 balų, jūsų minimalus pradinio įnašo reikalavimas yra tik 3,5%. Jei jūsų balas yra nuo 500 iki 579, jūsų minimali įmoka yra 10%.
Yra terminas, kurį galite išgirsti, tai yra minimalių reikalavimų investicija arba MRT. Tai tik dar vienas būdas nurodyti pradinį įnašą.
Skolos ir pajamų santykis
Kai kreipiatės dėl hipotekos, bet kuris skolintojas atsižvelgs į tai, kas vadinama jūsų skolos ir pajamų santykiu. Nesvarbu tikrasis hipotekos tipas, tačiau vienas skirtumas su FHA paskola yra tas, kad skolintojas žiūri į du santykius.
Pirmasis santykis yra tai, ką FHA vadina viso hipotekos mokėjimo ir efektyvių pajamų santykiu arba PTI. Ši priemonė yra galimų mėnesinių hipotekos įmokų, kurias galite mokėti, santykis su jūsų mėnesio pajamomis. Jūsų PTI gali padidėti 40%, kai kredito balas yra bent 580.
Jūsų skolos ir pajamų santykis arba DTI atsižvelgia į jūsų pajamų prieš mokesčius, kurias kiekvieną mėnesį išleidžiate mokėdami skolą, matą. Šie skolos mokėjimai gali apimti jūsų nuomą ir hipoteką, studentų paskolas ir kredito korteles. Didžiausias DTI, kurį jums bus leista patvirtinti FHA paskolai, yra 50%, ir tai tik tuo atveju, jei jūsų kredito balas yra bent 580. Taip pat turėsite atitikti kitas kvalifikacijas.
Pajamų reikalavimai
Nėra jokio konkretaus atlyginimo, kuris neleistų jums gauti FHA paskolos arba automatiškai atitiktų jūsų kvalifikaciją. Tačiau jūs turite turėti keletą dalykų:
• Turite sukurti bent dvi kredito sąskaitas. Pavyzdžiui, tai gali būti jūsų automobilio paskola ir viena kredito kortelė.
• Negalite turėti nevykdomų federalinių skolų ar sprendimų, įskaitant su mokesčiais susijusius sprendimus prieš jus arba įsipareigojimus, susijusius su ankstesne hipoteka, apdrausta FHA.
• Jei gaunate dovanų iš draugų ar šeimos narių, kad padėtų sumokėti pradinį įnašą, arba jūs gaunate pinigų iš bet kurios kitos vietos, turite mokėti už jas atsiskaityti. Dovanas turi patvirtinti ir pasirašyti jas jums dovanojantis asmuo.
Reikalinga dokumentacija
Dokumentuose, kurių reikia norint gauti FHA paskolą, yra galiojantis vyriausybės išduotas asmens tapatybės dokumentas, pvz., vairuotojo pažymėjimas.
Jums reikės socialinio draudimo numerio įrodymo ir iki dvejų metų darbo užmokesčio pažymų, mokesčių deklaracijų arba W2 formų. Be to, kaip buvo minėta, jei už pradinį įnašą gausite dovanų lėšų, jums reikės pasirašytų dokumentų.
Reikalavimai nuosavybei
Turtas turi atitikti tam tikrus reikalavimus, kaip ir jūs, norint gauti FHA paskolą.
Pirma, paskola turi būti skirta jūsų pagrindinei gyvenamajai vietai, o vienas skolininkas turi užimti turtą per 60 dienų nuo uždarymo. Namas gali būti vienos šeimos, daugiabučio su iki keturių vienetų, jei gyvenate, arba pagamintas namas, jei jis yra ant nuolatinių pamatų.
Negalite naudoti FHA paskolos investiciniam turtui, nebent tai yra daugiabutis turtas ir jūs ketinate gyventi vienete.
Namas negali būti apverstas, o tai reiškia, kad negalėsite jo nusipirkti per 90 dienų nuo ankstesnio pardavimo.
Galiausiai, jūs neturite būti pirmą kartą pirkėjas, kad galėtumėte gauti FHA paskolą, nors daugelis žmonių, kurie naudojasi šia paskola. Jei perkate pirmą kartą, tai gali būti pranašumas, nes taip pat galite gauti pradinio įnašo arba uždarymo išlaidų pagalbą naudodamiesi valstybine pirmojo pirkėjo programa.
