admin 
Su tradicine hipoteka mokate mėnesines įmokas, kurios yra dalis palūkanų ir pagrindinės sumos. Būsto paskolos tik su palūkanomis leidžia atidėti pagrindinės paskolos dalies grąžinimą keleriems metams – net iki dešimtmečio. Nors dėl to jūsų pradiniai mokėjimai bus maži, galite būti netikėti, kai pasibaigs tik palūkanų laikotarpis ir staiga kiekvieną mėnesį turėsite mokėti didesnę įmoką.
Kaip veikia hipotekos tik su palūkanomis
Tik palūkanų hipoteka leidžia mokėti tik hipotekos palūkanų dalį tam tikrą laikotarpį, paprastai nuo penkerių iki 10 metų. Tai sumažina mokėjimus ankstyvuoju paskolos terminu, tačiau tai taip pat reiškia, kad paskolos suma per šį laikotarpį nesumažės. Pasibaigus tik palūkanų laikotarpiui, turėsite pradėti mokėti pagrindinę sumą ir palūkanas, todėl jūsų mokėjimai padidės.
Pasibaigus tik palūkanų laikotarpiui, turėsite pradėti grąžinti pagrindinę sumą. Paprastai tai galite padaryti vienu iš kelių būdų:
- Toliau mokėkite mėnesinius mokėjimus: Jūsų mokėjimų grafikas gali išlikti toks pat, tačiau mokėjimai padidės dabar, kai grąžinsite ir pagrindinę sumą, ir palūkanas.
- Grąžinti visą paskolos likutį: Jei turite laisvų pinigų, galite sumokėti visą paskolą. Taip išvengiama didėjančių mėnesinių įmokų, tačiau tai gali būti neįmanoma, atsižvelgiant į jūsų paskolos dydį.
- Refinansuoti: Galbūt galėsite refinansuoti savo hipoteką, bet kadangi jūs neturėsite nuosavo kapitalo namuose, turėsite ribotas galimybes. Tik kai kurie skolintojai ar refi programos yra pasirengę refinansuoti namus jokio nuosavo kapitalo.
Bet kuri iš šių parinkčių gali veikti. Svarbiausia yra įsitikinti, kad turite planą, kaip tvarkysite mokėjimus pasibaigus beprocentiniam laikotarpiui.
Hipotekos tik su palūkanomis privalumai
- Mažesnės pradinės mėnesinės įmokos: Kadangi per pirmuosius kelerius paskolos metus grąžinate tik savo būsto paskolos palūkanas, išankstiniai mokėjimai paprastai būna mažesni nei kitų paskolų tipų. Tai gali palengvinti perėjimą prie hipotekos mokėjimų ir gali būti ypač naudinga jauniems namų savininkams, kurių pajamos dar nepasiekė didžiausio lygio.
- Padidėjęs pinigų srautas: Mažesnės mėnesinės įmokos pirmaisiais metais gali padėti padidinti grynųjų pinigų srautą šiuo laikotarpiu. Tai suteiks jums papildomų pinigų, kuriuos galėsite panaudoti kitoms išlaidoms ar santaupoms.
- Didesnis kaupimas pensijai: Svarba kaupti pensijai negalima pervertinti. Ir kuo anksčiau pradėsite, tuo didesnė jūsų tikimybė vaisingai išeiti į pensiją. Mažesnė būsto paskolos įmoka pirmaisiais svarbiausiais metais gali padėti jums padidinti santaupas ir sukurti geresnę ateitį.
Hipotekos tik su palūkanomis rizika
- Mokėjimo šokas: pasibaigus tik palūkanų laikotarpiui, turėsite pradėti mokėti pagrindinę sumą ir palūkanas. mokėjimai gali padvigubėti arba patrigubėti kaip rezultatas. Tai gali sukelti mokėjimo šoką ir norint kompensuoti teks pakoreguoti biudžetą.
- Palūkanų normos svyravimai: Hipotekos tik su palūkanomis dažniausiai yra reguliuojamos palūkanų normos būsto paskolos, todėl palūkanų norma gali keistis visą paskolos laikotarpį. Pakeitimai gali būti kas mėnesį arba kas kelerius metus. Tai reiškia, kad jūsų mokėjimai gali svyruoti taip pat greitai.
- Ne pastato nuosavas kapitalas: Jūs tik sukurti nuosavybę savo namuose kai sumokėsite pagrindinę paskolos sumą. Dėl to jūs nekursite nuosavo kapitalo savo namuose tik palūkanų laikotarpiu.
- Gali prarasti nuosavybę: Taip pat yra rizika, kad prarasite bet kokį kapitalą, kurį turėjote iš pradinio įnašo tik palūkanų laikotarpiu, jei jūsų būsto vertė sumažės. Dėl to gali būti sunkiau refinansuoti, jei nuspręsite eiti šiuo keliu.
Ar turėtumėte imti hipoteką tik su palūkanomis?
Apžvelgus tik palūkanų hipotekos naudą ir riziką, lieka klausimas: ar tokio tipo hipoteka jums tinka?
Tik palūkanų hipoteka gali būti prasminga, jei norite mokėti didesnes hipotekos įmokas vėlesniais paskolos metais mainais į mažesnius mokėjimus anksčiau. Tačiau įsitikinkite, kad turite strategiją, kaip vėliau padengsite didesnį mokėjimą.
The Vartotojų finansų apsaugos biuras (CFPB) įspėja kad „jei negalite sau leisti didesnių mokėjimų už šiandienines pajamas, apsvarstykite kitą paskolą“.
