admin 
Amortizacija yra procesas, kai sumokate paskolos likutį naudodami fiksuotus mokėjimus. Tai dažnai yra mėnesiniai mokėjimai. Jei perkate būstą su 30 metų fiksuotos palūkanų normos hipoteka, kiekvieną mėnesį mokate tiek pat. Jūsų paskolos likutis ir palūkanų išlaidos laikui bėgant mažės.
Jūsų mėnesinė įmoka šioje situacijoje priklauso nuo jūsų paskolos likučio, ty kiek pinigų jūs skolinatės. Laikas, per kurį grąžinate paskolą, kuris yra terminas, priklauso nuo jūsų mėnesinių mokėjimų, taip pat į jūsų skolintojo palūkanų normą, kurią jis ima nuo jūsų paskolos likučio.
Apskaičiuojant paskolos įmoką pateikiamas fiksuotas mokėjimas. Pasibaigus paskolos terminui, kuris paprastai yra 15 arba 30 metų būsto paskolai, visiškai grąžinsite paskolą. Kiekvienas mokėjimas apima du dalykus. Yra mokėjimo dalis, apimanti jūsų skolos palūkanas. Tada antroji mokėjimo dalis skiriama paskolos likučiui sumažinti arba skolai sumokėti.
Kaip veiktų neigiama amortizacija?
Kai kurių paskolų atveju galite pasirinkti mokėti mažiau, nei yra visiškai amortizuojanti įmoka. Jei mokate mažiau nei tam tikro mėnesio ar laiko palūkanų mokesčiai, už tą mėnesį turite nesumokėtų palūkanų. Tada dėl to skolintojas pridės nesumokėtą sumą prie jūsų paskolos likučio.
Jei nesumokate pakankamai, kad padengtumėte savo palūkanų mokesčius, nesumokėsite pakankamai, kad sumokėtumėte paskolos likutį. Dėl to kiekvieną mėnesį turite mokėti daugiau pinigų. Jūs negaunate pinigų iš savo skolintojo, bet jūsų paskolos likutis auga, nes kiekvieną mėnesį pridedate palūkanų mokesčius.
Palūkanų pridėjimas prie paskolos likučio taip pat vadinamas palūkanų kapitalizavimu.
Pagrindinė priežastis, kodėl mokate mažiau, yra ta, kad tai geriau jūsų pinigų srautams.
Paskolos išmokėjimas
Galiausiai turite sumokėti paskolą. Norėdami tai padaryti, galite reguliariai mokėti amortizacinius mokėjimus. Jie yra didesni, nei būtų buvę pagal pradinę paskolos sutartį, nes paskolos likutis padidėja, kai nemokate palūkanų.
Kitas būdas sumokėti paskolą yra refinansavimas, o trečias – balionas.
Mokėjimai balionais
Balioniniai mokėjimai yra dideli mokėjimai pasibaigus tokio tipo paskolai. Šios paskolos susistemina ankstesnius mokėjimus per paskolos laikotarpį, kad būtų mažesni. Tada vėlesni mokėjimai, bet dažniausiai tik paskutiniai, yra didesni. Daugelis namų savininkų planuos refinansuoti, kai sumokės balioną arba parduos savo namus iki paskolos termino pabaigos. Kai kurios įmonės naudos balionines paskolas, kad gautų mažesnius išankstinius mokėjimus, kurie padengs trumpalaikius poreikius, o tada sumokės skolą prieš mokėdami balioną.
Ar šios paskolos yra grobuoniškos?
Neigiamas paskolų amortizavimas laikomas grobuonišku, o kai kurie skolininkai nesupranta, kodėl jie gali mokėti mažiau nei reikalaujama.
2008 m. būsto krizė atspindėjo neigiamo paskolų amortizavimo riziką. Daugelis būsto pirkėjų turėjo per didelį hipotekos svertą, todėl jiems buvo suteikta galimybė sumokėti mažesnes įmokas, nei padengtų jų palūkanas. Bankai jau tuo metu teikė antrinės rizikos paskolas. Kai palūkanų normos pakilo, žmonės, turintys hipoteką, pastebėjo, kad negalėjo sumokėti visų įmokų, todėl, nors ir mokėjo, jie turėjo daugiau skolų.
Dauguma būsto paskolų yra amortizuojančios. Šios paskolos yra nuspėjamos ir nuoseklios.
Yra valstybių, kurios po 2008 m. būsto krizės galiausiai uždraudė neigiamai amortizuojančias paskolas, o šiuo metu yra numatytų, kokios paskolos tai gali padaryti. Studentų paskolos yra viena iš populiariausių paskolų rūšių, kurių amortizacija yra neigiama.
